กองทุน

กองทุนคืออะไร และมีกี่ประเภท?

กองทุนรวม (Mutual Fund) คือ เครื่องมือการลงทุนที่รวบรวมเงินจากนักลงทุนหลายราย เพื่อนำไปลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ หรือสินทรัพย์ทางเลือกอื่น ๆ โดยมีผู้จัดการกองทุนเป็นผู้ดูแลและตัดสินใจในการลงทุน เพื่อให้เกิดผลตอบแทนที่ดีที่สุดภายใต้ความเสี่ยงที่เหมาะสม การลงทุนในกองทุนเหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีเวลา หรือไม่มีความเชี่ยวชาญในการเลือกหลักทรัพย์ด้วยตนเอง โดยกองทุนสามารถแบ่งออกเป็นหลายประเภทตามวัตถุประสงค์การลงทุน ตามนี้

1. กองทุนรวมตราสารหนี้ (Fixed Income Fund)

-ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ หรือเงินฝากเหมาะสำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้น้อยผลตอบแทนคงที่ ความเสี่ยงต่ำ

2. กองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market Fund)

-เน้นลงทุนในสินทรัพย์สภาพคล่องสูง อายุไม่เกิน 1 ปีเหมาะสำหรับเก็บเงินระยะสั้น ปลอดภัยกว่าฝากประจำ ความเสี่ยงต่ำมาก

3. กองทุนรวมหุ้น (Equity Fund)

-ลงทุนในหุ้นของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ ความเสี่ยงสูง แต่มีโอกาสรับผลตอบแทนสูงในระยะยาว เหมาะกับผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงได้ และหวังผลตอบแทนสูง

4. กองทุนรวมผสม (Balanced Fund)

-ผสมการลงทุนระหว่างหุ้นและตราสารหนี้ กระจายความเสี่ยง เหมาะกับผู้ที่ต้องการความสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน

5. กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ (REITs/Property Fund)

-ลงทุนในทรัพย์สิน เช่น อาคาร สำนักงาน โรงแรม ห้างสรรพสินค้า ได้รับผลตอบแทนในรูปแบบเงินปันผลจากค่าเช่า เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการรายได้ประจำ

6. กองทุนรวมเพื่อการออมระยะยาว (SSS/SSF)

-ลงทุนเพื่อใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษี ต้องถือครองตามระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด เหมาะกับผู้มีรายได้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี

7. กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)

-เป็นการออมเงินระยะยาวเพื่อใช้ในวัยเกษียณ ได้สิทธิลดหย่อนภาษี และต้องลงทุนต่อเนื่องจนถึงอายุขั้นต่ำตามเกณฑ์

ข้อดีของการลงทุนผ่านกองทุนรวม

• บริหารจัดการโดยมืออาชีพ
• กระจายความเสี่ยงได้ดี
• เริ่มต้นด้วยเงินลงทุนไม่มาก
• ตรวจสอบข้อมูลย้อนหลังได้ชัดเจน
• เหมาะกับผู้เริ่มต้นลงทุน

ข้อควรพิจารณาก่อนลงทุน

• ศึกษานโยบายการลงทุนของแต่ละกองทุน
• ตรวจสอบค่าธรรมเนียม เช่น ค่าบริหารจัดการ (Management Fee)
• ประเมินความเสี่ยงที่ตนเองรับได้
• เข้าใจว่า “ผลตอบแทนในอดีตไม่ใช่การรับประกันผลตอบแทนในอนาคต”